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注冊(cè)公司銀行開戶難嗎?
發(fā)布時(shí)間:2021-05-21   來源:網(wǎng)絡(luò)   編輯:上海力興
文章導(dǎo)讀:現(xiàn)在注冊(cè)公司容易了,當(dāng)天申請(qǐng)當(dāng)天拿證,但卻有不少人給上海注冊(cè)公司財(cái)務(wù)反饋:注冊(cè)...

  現(xiàn)在注冊(cè)公司容易了,當(dāng)天申請(qǐng)當(dāng)天拿證,但卻有不少人給上海注冊(cè)公司——財(cái)務(wù)反饋:“注冊(cè)公司挺容易,開戶約號(hào)咋那么難?”

  史上最嚴(yán)!銀行開戶為什么越來越難?

  有些人會(huì)有疑惑:我們找銀行開戶,那就相當(dāng)于銀行的客戶,為什么銀行開戶還那么難?

  我們先來看看下面案例:

  廣東

  中國(guó)工商銀行廣東省分行存在“對(duì)企業(yè)銀行結(jié)算賬戶交易監(jiān)測(cè)不到位,未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)賬戶交易存在可疑交易并進(jìn)行主動(dòng)管控”等問題。

  被處以警告并罰款及沒收違法所得合計(jì)7,059,911.36元,三名相關(guān)責(zé)任人被警告并處以罰款合計(jì)20萬元。

  同時(shí),中國(guó)工商銀行廣州市分行9個(gè)網(wǎng)點(diǎn)被暫停辦理企業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)6個(gè)月,并限期整改。

  杭州

  杭州中心支行通報(bào)了電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案企業(yè)銀行賬戶倒查及問責(zé)情況:

  暫停4家銀行網(wǎng)點(diǎn)3個(gè)月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù),暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)。

  責(zé)令嚴(yán)肅追究開戶網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理以及負(fù)責(zé)開戶審核、非柜面業(yè)務(wù)管理、交易監(jiān)測(cè)、對(duì)賬管理、實(shí)名制動(dòng)態(tài)復(fù)核等的相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任。

  上海

  上海警方出動(dòng)300余名警力,開展“拔釘五號(hào)” 涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪銀行對(duì)公賬戶黑灰產(chǎn)專案展開收網(wǎng)行動(dòng)。

  行動(dòng)當(dāng)天,全市共查獲窩點(diǎn)69個(gè),抓獲違法犯罪嫌疑人83名,繳獲國(guó)家機(jī)關(guān)、企業(yè)印章200余枚,銀行卡900余張,U盾772個(gè),手機(jī)100余部,電話卡1000余張,工商執(zhí)照18張,公民身份證正反面照片1000余張,對(duì)公賬戶和資料328套。

  通過上述案例,不難理解為什么開戶會(huì)越來越難了吧。

  銀行開戶“難”在哪?

  1、銀行約號(hào)難

  正因?yàn)殂y行審核變嚴(yán),開戶手續(xù)繁瑣,所以,銀行每天能操作的單位開戶數(shù)就少,造成了開戶約號(hào)難。

  2、開戶手續(xù)繁瑣、時(shí)間長(zhǎng)

  去過銀行開戶的財(cái)務(wù)們都知道,開戶時(shí)間特別長(zhǎng),不用3、4個(gè)小時(shí)是絕對(duì)辦不完的。

  3、開戶需要上門檢查拍照

  之前銀行開戶是不需要銀行工作人員實(shí)地拍照或?qū)?shí)地拍照監(jiān)管很松。

  但,現(xiàn)在銀行開戶實(shí)地檢查拍照已經(jīng)成為必備項(xiàng),主要核實(shí)企業(yè)的辦公地,防止利用虛假地址開戶。

  4、開戶前后排查嚴(yán)

  銀行也會(huì)加大排查,主要是電話回訪或?qū)嵉嘏挪?主要核實(shí)公司名稱、經(jīng)營(yíng)地址、主營(yíng)業(yè)務(wù)、企業(yè)法人等信息是否真實(shí)。

  所以,企業(yè)法人或代理人要時(shí)刻保持電話暢通,防止聯(lián)系不上,導(dǎo)致無法開戶或凍結(jié)賬戶。

  上海注冊(cè)公司——財(cái)務(wù)提醒大家注意!!!這10種行為,銀行會(huì)重點(diǎn)監(jiān)控!

  1、經(jīng)營(yíng)地址為托管地址

  有些地區(qū)為了引進(jìn)招商,允許沒有辦公地點(diǎn)的創(chuàng)業(yè)者,先使用虛擬的托管地址注冊(cè)。注意了!如果長(zhǎng)期使用托管地址,將會(huì)被重點(diǎn)監(jiān)控。

  2、注冊(cè)地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

  《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定,銀行須審慎核實(shí)對(duì)公賬戶開戶的每項(xiàng)信息,特別是對(duì)注冊(cè)地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的單位,銀行不得為其開立賬戶。

  3、一名多戶;一址多照;注冊(cè)資本很低,均未實(shí)繳

  同一自然人為多家公司的法定代表人;同一地址,注冊(cè)多家公司,且注冊(cè)資本都不高,注均未實(shí)繳。

  雖然沒有明文規(guī)定,同一自然人不能注冊(cè)多家公司,但同一自然人開立多家公司,公司又申請(qǐng)多個(gè)對(duì)公賬戶,這將是銀行重點(diǎn)排查對(duì)象。

  4、同一個(gè)公司集中開立多個(gè)賬戶

  公司開戶集中在同一時(shí)間段,且在同一地區(qū)各家銀行開立多個(gè)對(duì)公賬戶。

  5、企業(yè)法人、負(fù)責(zé)人或代理人屬于異地戶口,且長(zhǎng)期不在此地居住

  企業(yè)法人、負(fù)責(zé)人或代理人屬于異地或偏遠(yuǎn)農(nóng)村戶口,無居住證、無社保等。

  6、企業(yè)法人年齡明顯偏大或偏小

  現(xiàn)在很多企業(yè)老板都不愿自己當(dāng)法人,找人掛名(一般會(huì)找年齡偏大的人),認(rèn)為這樣做,即使公司有問題也與自己無關(guān)。我只能說,這樣想,你就大錯(cuò)特錯(cuò)了,對(duì)于此種情況銀行會(huì)列入重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象。

  7、單位失聯(lián),無法聯(lián)系

  賬戶異;虺R(guī)排查時(shí),無法聯(lián)系到法人、負(fù)責(zé)人或代理人等。

  8、資金交易異常

  頻繁大額交易、公轉(zhuǎn)私交易、夜間交易;存在可疑交易;網(wǎng)銀交易限額要求高,明顯與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、注冊(cè)資本等不相符。

  如:企業(yè)長(zhǎng)期零申報(bào)、無業(yè)務(wù),卻每月搞出上百萬的銀行流水。

  9、長(zhǎng)期不對(duì)賬;對(duì)賬不符;不配合對(duì)賬

  《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第33條規(guī)定,銀行應(yīng)建立企業(yè)客戶的賬務(wù)核對(duì)機(jī)制,對(duì)賬頻率不應(yīng)低于每季度一次,如果企業(yè)超過對(duì)賬時(shí)間未回復(fù)、對(duì)賬結(jié)果不一致或不配合對(duì)賬要求,銀行有權(quán)采取措施限制賬戶交易措施以降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。

  10、公司被列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”

  根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定,銀行一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)嚴(yán)重違法,須在3個(gè)月內(nèi)暫停該企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)。

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